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L’assicurazione sulla vita lussemburghese

Un centro di competenze riconosciuto a livello internatizionale 

Oltre alla sua stabilità economica, finanziaria e politica, il Lussemburgo è riconosciuto quale importante piazza finanziaria internazionale, con esperienza e competenze uniche a livello europeo e internazionale. La normativa lussemburghese, una delle più solide e dinamiche in Europa, offre ai clienti una serie di vantaggi e una forte protezione degli investimenti mediante un quadro normativo propizio per lo sviluppo delle assicurazioni sulla vita.

Uno dei vantaggi più importanti delle polizze vita sottoscritte presso società lussemburghesi riguarda il sistema di protezione dei crediti assicurativi chiamato "Triangolo di sicurezza". Questo triangolo coinvolge tre attori, ovvero la compagnia di assicurazione, la banca depositaria e il Commissariat aux Assurances (CAA), e offre una protezione giuridica dei crediti assicurativi unica in Europa.

STABILITÀ

  • Uno dei soli paesi al mondo ad aver mantenuto un rating AAA
  • Una crescita costante superiore alla media dell’Unione europea
  • Uno dei paesi più stabili al mondo in materia di politica e di sicurezza

SCENARIO NORMATIVO

  • Neutralità fiscale del Lussemburgo che evita la doppia imposizione
  • Adattabilità dei contratti alla fiscalità del paese di residenza del sottoscrittore
  • Protezione unica del patrimonio dei sottoscrittori grazie al Triangolo di sicurezza e al Super privilegio

COMPETENZA FINANZIARIA

  • Primo centro di distribuzione di polizze vita transfrontaliere in Europa
  • Primo centro di private banking internazionale dell’eurozona
  • Primo centro europeo di domiciliazione, amministrazione e distribuzione di fondi d’investimento e secondo a livello mondiale dopo gli Stati Uniti
  • Pioniere nel lancio della prima borsa mondiale dedicata alla finanza verde
  • Modalità di gestione finanziaria su misura nell’assicurazione sulla vita grazie ai fondi interni collettivi (FIC), ai fondi interni dedicati (FID) e ai fondi assicurativi specializzati (FAS)

Protezione unica in Europa 

Le polizze vita lussemburghesi sono soggette a una normativa specifica unica in Europa. Tutti gli attivi legati alle polizze vita devono essere depositati presso una banca depositaria autorizzata in via preliminare dal Commissariat aux Assurances (CAA), l’autorità di vigilanza della compagnie assicurative in Lussemburgo. Il deposito degli attivi è inquadrato da una convenzione tripartita firmata dalla compagnia assicurativa lussemburghese, dalla banca depositaria e dal CAA, da cui il termine “Triangolo di sicurezza”. Gli attivi legati alle polizze vita sono separati dagli altri beni della compagnia assicurativa e depositati su conti bancari distinti. La banca depositaria deve inoltre separare gli attivi della compagnia di assicurazione sulla vita legati alle polizze assicurative dagli altri attivi della banca. Grazie a questo meccanismo, i depositi del sottoscrittore sono protetti in caso di fallimento dell’assicuratore, e persino in caso di default della banca depositaria.

  1.  Accordo Tripartito: il Triangolo della Sicurezza è un rapporto tripartito tra la compagnia di assicurazione, la banca depositaria (che deterrà gli attivi del/dei contraente/i) e il Commissariato delle Assicurazioni (regolatore assicurativo lussemburghese).

  2.  Monitoraggio continuo: la chiusura dei beni è controllata trimestralmente dal CDA. In caso di inadempienza dell'assicuratore, l'autorità di vigilanza ha la possibilità di congelare i conti per proteggere i diritti degli assicurati

  3.  Il Privilegio di Primo Ordine: chiamato "super-privilegio", permette ai creditori di assicurazione di recuperare in via prioritaria rispetto a qualsiasi altro creditore dell'impresa di assicurazione - in particolare lo Stato, i dipendenti e gli enti di previdenza sociale - i crediti relativi all'esecuzione dei loro contratti di assicurazione.