Emmanuel Roque, Directeur du Développement Commercial chez SOGELIFE
Emmanuel Roque, Direttore dello Sviluppo Commerciale presso SOGELIFE
Gli HNWI (High Net Worth Individuals) e gli UHNWI hanno aspettative e obiettivi molto specifici, in linea con le loro risorse. Esigenze che le specificità del Lussemburgo consentono di soddisfare. “Uno dei nostri principali asset risiede nella possibilità di combinare all'interno di uno stesso contratto tutte le tipologie di soluzioni di investimento, dalle più semplici, come i Fondi Esterni o il Fondo Generale, alle più sofisticate, come i Fondi Dedicati Interni. nella gestione discrezionale, i Fondi Collettivi Interni, ovvero i Fondi Assicurativi Specializzati in gestione libera o consigliata. Abbiamo l'esperienza per sfruttare appieno l'ampia varietà di principi attivi disponibili per regolamentazione in Lussemburgo", spiega Emmanuel Roque, Direttore dello sviluppo commerciale di SOGELIFE.
Questo ventaglio di soluzioni permette di soddisfare le aspettative di questa clientela esigente, non solo all'inizio di una relazione, ma per tutta la vita del contratto. Infatti, la possibilità di modificare nel tempo una polizza lussemburghese è un'altra particolarità del Granducato. “Un contratto lussemburghese può essere modificato a piacimento: l'aggiunta o la rimozione di un gestore, il cambio della banca/e depositaria o dell'intermediario assicurativo è possibile in qualsiasi momento. Queste caratteristiche tecniche ne fanno un veicolo stabile e durevole nel tempo. Questo è infatti lo scopo dei nostri contratti di assicurazione sulla vita, che possono essere riscattati in qualsiasi momento, ma che possono anche accompagnare un investitore fino alla sua successione, o anche oltre in caso di smembramento, e indipendentemente dalla situazione internazionale. " Grazie ai team di ingegneria patrimoniale e legale, l'azienda è in grado di supportare i clienti in caso di cambio di residenza fiscale e altre situazioni "transfrontaliere" al fine di garantire la conformità dei contratti.
Oltre a questa flessibilità, gli HNWI cercano sicurezza. Le previsioni del quadro normativo, attraverso il triangolo della sicurezza e delle garanzie concesse agli assicurati, trasformati di fatto in “creditori super privilegiati”, offrono una tutela patrimoniale unica in Europa.
Per accompagnare al meglio questa ricca clientela, SOGELIFE si affida al suo modello BtoBtoC. “Per avere la possibilità di offrire i nostri servizi al cliente finale, è necessario innanzitutto affidarsi a partner di fiducia che siano attori di private wealth management in Europa (banche private, gestori patrimoniali, broker, family office). Sono loro che presentano le nostre soluzioni assicurative sulla vita di fascia alta ai propri clienti. Non ci occupiamo di lavorare direttamente con i clienti".
Per la compagnia di assicurazioni sulla vita lussemburghese, operante in libera prestazione di servizi e coprendo nove mercati, principalmente europei (Francia, Italia, Spagna, ecc.), ma anche extra UE come Monaco o Svizzera, motore dell'economia collegata per investimenti finanziari di fascia alta è fiducia. “Grazie al supporto dei nostri partner, tra cui Société Générale, continuiamo a crescere. Il nostro afflusso annuo è di circa 2 miliardi di euro all'anno, principalmente in Unit-Linked, e ad agosto 2021 abbiamo superato i 13 miliardi di euro di asset. Questa tendenza sta accelerando, a dimostrazione della nostra capacità di cogliere le opportunità della ripresa”.
Per completare la propria offerta, SOGELIFE ha integrato i prodotti ESG nei propri contratti assicurativi. “Il parallelismo tra i temi ESG e le assicurazioni sulla vita è evidente: entrambi hanno una prospettiva a lungo termine e mirano a preservarla e trasmetterla alle nuove generazioni. Inoltre, per accedere a un'ampia gamma di investimenti ESG/SRI, è necessario utilizzare tutti i tipi di veicoli, a volte non quotati e/o più giurisdizioni: l'assicurazione sulla vita lussemburghese, grazie al suo contesto normativo e al suo know-how, è perfettamente adatto a questo”.
“La crisi del Covid ci ha reso consapevoli dell'importanza del digitale. L'obiettivo è rendere l'esperienza dei nostri clienti e partner il più piacevole possibile. I percorsi devono essere semplificati, tenendo conto della complessità del nostro ambiente. Per raggiungere la fluidità operativa è fondamentale predisporre un processo digitale che dia al cliente l'accesso ai dati che lo riguardano. In SOGELIFE offriamo la possibilità di effettuare abbonamenti online e offriremo firme elettroniche entro la fine dell'anno. La nostra idea, in tutto il rapporto con il nostro cliente, è quella di migliorare, semplificare e digitalizzare il processo dalla A alla Z”. Grazie a ciò, il cliente, che può già accedere alle sue informazioni, potrà svolgere da remoto operazioni transazionali sui suoi contratti e interagire con i suoi consulenti e la compagnia assicurativa.
In questo contesto, l'azienda ha sviluppato il programma D-Light, strutturato attorno a un triplice processo di co-creazione: ascolto delle esigenze di clienti e partner, lavoro attorno alle aree di miglioramento e sviluppo di diversi progetti. SOGELIFE ha in particolare creato uno spazio BtoC, oltre al sito dedicato ai partner, in modo che i clienti possano accedere alle informazioni che li riguardano. "Abbiamo anche impostato una funzione 'track and trace' che consente ai nostri partner di seguire le richieste dei clienti e i file gestiti da noi. Questo strumento, oltre a offrire una certa autonomia a tutti, garantisce una visione trasparente”.
Emmanuel Roque, Direttore dello sviluppo aziendale